Il bloque la communication du dossier lorsqu'elle vise notamment un nouveau contrat de crédit, une hausse de crédit, un louage à long terme ou certains services fournis à distance. Il ne supprime pas vos comptes existants, ne remplace pas une alerte de fraude et n'empêche pas toutes les communications permises par la loi.
Pourquoi il faut agir chez les deux bureaux
Equifax Canada et TransUnion du Canada tiennent des dossiers distincts. Un prêteur ou un fournisseur peut consulter l'un ou l'autre. Pour une protection cohérente, la demande doit donc être faite séparément auprès de chacun.
Procédure recommandée
- Créer ou ouvrir votre compte officiel directement chez Equifax Canada.
- Trouver la section consacrée au gel ou verrouillage de sécurité du dossier québécois.
- Confirmer votre identité et activer le gel.
- Répéter la démarche dans le portail officiel de TransUnion Canada.
- Conserver les confirmations, numéros de dossier et moyens de récupération dans un gestionnaire de mots de passe.
- Vérifier votre rapport de crédit pour repérer les comptes ou demandes que vous ne reconnaissez pas.
Activer, suspendre ou révoquer?
| Action | Effet | Quand l'utiliser |
|---|---|---|
| Activer | Le bureau refuse certaines communications visées par le gel. | Quand vous ne prévoyez pas demander de nouveau crédit. |
| Suspendre | Le gel est interrompu temporairement. | Avant une hypothèque, une carte, un financement auto ou un nouveau service nécessitant une enquête. |
| Révoquer | Le gel est retiré jusqu'à une nouvelle demande. | Seulement si vous ne souhaitez plus maintenir la mesure. |
Est-ce réellement gratuit?
La loi permet aux agents d'évaluation du crédit d'exiger, le cas échéant, des frais raisonnables pour une demande de gel, contrairement à plusieurs autres droits qui doivent être gratuits. En pratique, les interfaces québécoises ont généralement été offertes sans frais, mais le guide renvoie toujours vers les pages officielles plutôt que de promettre qu'aucun tarif ne changera jamais.
Ce que le gel peut bloquer
- une nouvelle carte ou marge de crédit;
- une augmentation de crédit;
- certains financements et locations à long terme;
- certains contrats de télécommunication ou services à distance nécessitant le dossier.
Ce qu'il ne faut pas confondre
- Gel de sécurité : bloque certaines communications du dossier.
- Alerte de sécurité : demande au tiers de vérifier davantage l'identité.
- Surveillance payante : envoie des notifications, mais n'est pas nécessaire pour exercer les droits prévus par la loi.
- Note explicative : accompagne le dossier lorsqu'une mésentente persiste concernant un renseignement.
Avant de demander un prêt
Demandez au prêteur quel bureau sera consulté, suspendez le gel correspondant pour la période nécessaire et réactivez-le après la décision. Une suspension trop courte peut faire échouer l'enquête; une suspension permanente réduit la protection.
☐ Geler Equifax
☐ Geler TransUnion
☐ Activer les alertes bancaires
☐ Vérifier les deux rapports
☐ Modifier les mots de passe réutilisés
☐ Signaler les comptes inconnus
☐ Conserver les preuves
Si vous êtes déjà victime
Le gel protège surtout contre de nouvelles demandes. Pour une fraude existante, communiquez aussi avec l'institution concernée, les deux bureaux de crédit, le Centre antifraude du Canada et le service de police lorsque requis. Contestez chaque renseignement inexact par écrit et gardez les numéros de dossier.