Réglez votre horloge
Le calcul travaille en dollars d'aujourd'hui. Il compare exactement le même profil financier dans chaque ville; seul le loyer moyen change.
Âge actuel.
Le moteur fiscal 2026 estime votre revenu net.
CELI, REER et placements destinés à l'objectif.
Nourriture, transport, assurance, loisirs, etc.
Après inflation et frais. Modifiable.
Le capital cible = dépenses annuelles ÷ ce taux.
Revenu net estimé—par année
Ville la plus rapide—
Écart maximal observé—entre les villes calculables
Ce n'est pas une date de retraite garantie. Le modèle ne prévoit ni RRQ, ni Sécurité de la vieillesse, ni pension d'employeur, ni impôt futur sur les retraits, ni achat de propriété, ni enfant, ni variation salariale. Il mesure seulement l'effet mécanique d'un loyer différent sur une stratégie d'épargne identique.
Pourquoi utiliser un rendement réel?
Les loyers, dépenses et cibles restent en dollars d'aujourd'hui. Un rendement réel de 4 % correspond par exemple à un rendement nominal de 6 % avec environ 2 % d'inflation, sans que ce scénario soit garanti.
Pourquoi la règle du taux de retrait?
Elle convertit une dépense annuelle en capital indicatif. Un taux de 4 % produit une cible égale à 25 fois les dépenses; un taux plus prudent de 3,5 % exige environ 28,6 fois les dépenses.
Le revenu net est estimé par le moteur fiscal Atlas Québec 2026. Les loyers proviennent des fiches de villes et leur source est indiquée sur celles-ci. La projection est un scénario éducatif en dollars constants, pas un avis financier ni une date garantie de retraite.