Dernière révision20 septembre 2026
Prochaine vérificationSelon le cycle éditorial
Type de contenuGuide informatif
Décision importanteConfirmer à la source
Les règles, tarifs, programmes et données peuvent changer. La section « Sources et limites » précise le fondement de cette page.
Le vrai obstacle n’est pas le taux, c’est le dossier
Un prêteur n’évalue pas la richesse, il évalue le **risque de défaut** : mise de fonds réelle, revenus vérifiables au Canada (ou à l’étranger selon le programme), et antécédents de crédit. Un nouvel arrivant sans dossier canadien entre dans les programmes prévus pour ça, ou passe par un prêt hypothécaire alternatif plus cher.
Les trois pièces du dossier
- ('plate', [('tone-blue', 'La mise de fonds', 'Elle détermine le type de prêt et l’assurance hypothécaire applicable. Les programmes destinés aux nouveaux arrivants acceptent parfois une provenance étrangère des fonds, avec traçabilité obligatoire.'), ('tone-blue', 'Les revenus', 'Contrat de travail canadien avec revenus vérifiables, ou revenus étrangers dans certains programmes. Un revenu d’entreprise étrangère est plus difficile à faire reconnaître qu’un salaire.'), ('tone-warn', 'Le crédit', 'Sans dossier canadien, certaines banques utilisent une référence de crédit internationale ou un historique de paiement de loyer; d’autres exigent une période d’établissement. Posez la question dès le premier appel, avant de faire visiter des maisons.'), ('tone-good', 'Le statut', 'Résident permanent, permis de travail de longue durée, permis d’études : chaque statut a ses propres règles. Un statut temporaire court ferme la porte de plusieurs programmes.')])
Ce qui coûte plus cher qu’on ne le croit
- **L’assurance prêt** : elle s’ajoute quand la mise de fonds est faible, et elle se paie sur la durée du prêt, pas seulement la première année.
- **Les frais de dossier et le taux** : un dossier sans historique coûte souvent plus cher en taux. La différence peut représenter des milliers de dollars sur la durée : demandez le taux et le coût total par écrit sur deux offres.
- **La rénovation imprévue** : un premier achat au Québec comprend souvent des travaux de toiture, de chauffage ou d’isolation, dont le coût se découvre après l’inspection.
Avant de signer : la séquence utile
- ('ol', ['Vérifier son admissibilité auprès de deux institutions **avant** la recherche de propriété.', 'Obtenir une préautorisation écrite, avec le montant, le taux et la durée de validité.', 'Faire inspecter le bâtiment par un professionnel indépendant et lire le rapport, pas seulement le résumé.', 'Vérifier le certificat de localisation, les travaux déclarés et, en copropriété, l’état des charges et du fonds de prévoyance.', 'Comparer deux offres d’assurance habitation avant la date de financement.'])
Pour aller plus loin
- Acheter une maison : notaire, courtier, inspecteur
- Charge d’emprunt et mise de fonds
- Budget d’installation d’un nouvel arrivant
Sources et limites
Sources : Autorité des marchés financiers pour les prêts hypothécaires et la protection de l’emprunteur (lautorite.qc.ca); Société canadienne d’hypothèques et de logement pour les règles d’assurance prêt et les programmes (cmhc-schl.gc.ca); Office de la protection du consommateur pour le courtage hypothécaire (opc.gouv.qc.ca). Vérifié le 20 septembre 2026 — mise de fonds minimale, taux et programmes varient : ils se vérifient auprès du prêteur, pas dans une page figée.
Vérification officielle recommandée
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